Vuelta a la escuela 2022, las altas tases de crédito están evolucionando el mercado inmobiliario

Las tasas promedio cobradas por los establecimientos bancarios están avanzando progresivamente de manera regular y rápida. Tenemos que remontarnos a finales del siglo pasado para presenciar un aumento tan significativo y rápido en las tasas. Esto significa el final de un período durante el cual las condiciones de endeudamiento fueron excepcionalmente favorables para los compradores.

¿Ascenso sin fin? Desafortunadamente, no parece haber terminado. ¡La predicción para los préstamos a 20 años debería alcanzar alrededor del 3,5% en 2023! Para los más jóvenes, tarifas conocidas en… 2014.

Posibles Consecuencias : 

• Un cambio completo en el mercado y el final de un período: cuando los precios inmobiliarios se dispararon con tasas de interés muy bajas y plazos de préstamo extremadamente largos que permitieron a los compradores compensar la falta de mayor poder adquisitivo.
• Algunos hogares tendrán la tentación de no comprar.

Al mismo tiempo, la caída general en varios mercados hipotecarios europeos se ha acelerado desde principios de año. Incluso podemos hablar de degradación:

• El número de préstamos concedidos está disminuyendo. En Francia, por ejemplo, bajó (trimestralmente) un 9 % a finales de junio (interanual)
• El importe de los préstamos para la compra de una vivienda también está cayendo. La demanda neta de crédito para vivienda cayó en 2022 en países como Francia, Alemania e Italia (excepto en España, donde ha aumentado). Mientras que la demanda neta de crédito al consumo aumentó en Francia, Alemania e Italia, y cayó en España".(Encuesta sobre préstamos bancarios en la zona del euro: segundo cuatrimestre 2022)

¿Las razones? Una aplicación estricta de las recomendaciones del Alto Consejo Francés para la Estabilidad Financiera (un índice de endeudamiento máximo del 35%), los préstamos solicitados mientras que el poder adquisitivo se está deteriorando, y las condiciones crediticias que no son favorables. Añádase el conflicto ucraniano reforzando las presiones inflacionistas, la moral de los compradores a media asta.

La tasa de usura se estableció para evitar que los consumidores se endeudaran más de lo que pueden manejar. La tasa de desgaste es la TAE que aplica un banquero al solicitar un préstamo. Para una hipoteca, incluye: el tipo de interés obtenido por el comprador + los gastos (expediente, corredores, etc.) + seguros obligatorios y garantías.

Si la TAE del crédito supera la tasa de desgaste, se deniega la financiación. Hoy, el rápido aumento de las tasas de interés se enfrenta a una baja tasa de desgaste, ¡actualizada solo una vez cada 3 meses! Como resultado, el número de expedientes rechazados por los establecimientos bancarios va en aumento.

En Francia, por ejemplo, desde el 1 de julio, las tasas de usura son del 2,60 % para los préstamos a tipo fijo de 10 a 20 años, y del 2,57 % para los préstamos a tipo fijo de 20 años en adelante.. Estos importes podrían revisarse al alza el 1 de octubre.

Ante esta situación económica desfavorable, los precios inmobiliarios aún no han experimentado un cambio drástico. Y este factor es sin duda uno de los más importantes para explicar las reservas de los compradores. Por su parte, los vendedores deben afrontar nuevas restricciones, como la auditoría energética de un inmueble.

¿Entonces qué hay que hacer? Especialmente porque el aumento de los tipos de referencia del Banco Central Europeo indica una continuación de la subida de los tipos de crédito en los próximos meses. Y con un mercado inmobiliario bastante saturado, una competencia exacerbada, no es fácil destacar.

Dos ejes esenciales: 

• Tu presencia con posibilidades de captar los mandatos actuales. Desarrolla una relación de confianza añadiendo una dosis de prospección digital a tu estrategia. Proporcionar respuestas a sus problemas y preguntas a cambio de sus datos de contacto.
• Acompañar a los vendedores en sus obligaciones, posible trabajo, posible financiación. Dirigirlos a los contactos correctos. Resalte sus ofertas específicas: recorridos virtuales de la propiedad, planos de planta, asociaciones con asesores, arquitectos, etc.