Terug naar school 2022, de stijgende kredietrente zet de vastgoedmarkt op zijn kop

De rentevoeten stijgen continu. Het is geleden van de vorige eeuw dat we te maken hadden met zo’n sterke stijgingen. Het is dus niet langer voordelig om leningen aan te gaan om een huis te kopen.

Eindeloze stijging? De toekomst ziet er eveneens niet rooskleurig uit. De voorspellingen in Frankrijk bijvoorbeeld voor leningen met een looptijd van 20 jaar ligt rond de 3,5% voor 2023. Bekende tarieven als we terugdenken aan 2014.

Mogelijke gevolgen:

• Een volledige ommekeer van de markt en het einde van een periode waar de vastgoedprijzen de lucht in schoten vanwege de lage rentevoet die kopers in staat stelde om de daling in koopkracht te compenseren.
• Sommige huishoudens zullen geneigd zijn om hun aankopen te herdenken.

Tegelijkertijd is de achteruitgang van de hypothecaire markten in Europa in een stroomversnelling gekomen sinds begin dit jaar. Er is zelfs sprake is van degradatie:

• Het aantal verstrekte leningen (op kwartaal basis) daalt. In Frankrijk bijvoorbeeld was dit aantal (op kwartaal basis) eind juni met 9% gedaald (op jaarbasis)
• De kredietproductie voor de aankoop van een huis daalde met 12,5% (kwartaalniveau op jaarbasis) (The Housing Credit Observatory/CSA, July 19, 2022)

De redenen?

1. De strikte toepassing van de aanbevelingen van de HCSF (de Franse Hoge Raad voor Financiële Stabiliteit - die een maximale schuldgraad van 35% oplegt).
2. Meer leningen worden aangevraagd terwijl de koopkracht daalt gepaard met ongunstige kredietvoorwaarden.
3. Het conflict in Oekraïne dat voor een stijgende inflatiedruk zorgt.

De woekerrente is in het leven geroepen om te voorkomen dat consumenten zich schulden steken die ze niet kunnen inlossen. De maximum rente is het jaarlijks kostenpercentage dat een bankier toepast bij de aanvraag van een lening. Voor een hypotheek omvat het: de door de koper verkregen rentevoet + de kosten (dossier, makelaars, ...) + de verplichte verzekeringen en waarborgen.

Als de rentevoet hoger is dan het maximum rente, wordt de financiering geweigerd. Vandaag botst de snelle stijging van de rentevoeten op een lage maximum rente, die slechts om de 3 maanden wordt bijgewerkt. Daardoor weigeren banken meer en meer dossiers.

In Frankrijk bijvoorbeeld bedraagt de woekerrente sinds 1 juli 2,60% voor leningen van 10 tot 20 jaar, en 2,57% voor leningen van 20 jaar en meer. Deze bedragen kunnen op 1 oktober naar boven worden bijgesteld.

Ondanks deze ongunstige economische situatie hebben de vastgoedprijzen nog geen ommekeer gekend. Deze factor is nochtans een van de belangrijkste in het verklaren van de terughoudendheid van kopers.

Verkopers worden geconfronteerd met nieuwe verplichtingen zoals bijvoorbeeld een energie-audit van het pand.

Dus wat nu? De verhoging van de rentevoeten door de ECB wijst op een voortzetting van rentestijging in de komende maanden. Het is bovendien niet makkelijk om op te vallen in een verzadigde vastgoedmarkt met enorm scherpe concurrentie.

Twee essentiële aspecten:

• Jouw aanwezigheid bij prospecten om opdrachten binnen te halen. Ontwikkel een vertrouwensrelatie door digitale prospectie aan je strategie toe te voegen. Beantwoord vragen en help met problemen in ruil voor hun contactgegevens.
• Begeleid verkopers bij hun verplichtingen, mogelijk werk en mogelijke financiering. Leid hen naar de juiste contacten. Breng specifieke aanbiedingen onder de aandacht: virtueel bezoek, grondplannen en samenwerkingen met relevante namen in de industrie.